老後資金
現在のところ60歳定年がスタンダードですが、早い企業では65歳定年が始まっていますね。
少子高齢化もあり、今後は定年が70歳とか後ろ倒しして来る可能性が大きいです。
それらの動きの根幹は年金受給を遅らせるため。
実際、老後生活でいくらぐらい毎月お金が必要か、足らないお金はいくらか？投資はいくら必要か？など算出してみました。
正直なところ、定年後の自分の生活がどのようなものになり、どのように変わるかなんて想像できないですが、収入に合わせて生活を変えるしかないのかなと思います。
過去資料になりますが2019年の調査データから、1人暮らし、2人暮らしの平均支出を見てみました。
一人暮らし
一人暮らしだと毎月14万円程度必要とのこと。
二人暮らし
二人暮らしだと勤労世帯で30万、無職世帯で22万程度必要とのこと。
必要な資金はいくらか？
上記の表である程度金額が明確になりました。
1人暮らしは毎月14万
2人暮らしは毎月22万
であることがわかりました。
仮に算出定義として65歳から85歳まで20年に必要な金額はいくらか？を算出してみます。
20年間は240カ月ありますので、あとは掛け算ですね。
14万×240カ月＝3360万
22万×240カ月＝5280万
この金額を全て投資信託だけで補うのは厳しいですが、日本には年金という支給金がありますので、それらを加味して考えてみましょう。
実際に生活に必要な金額と年金支給額
1人暮らしは毎月14万必要。定期的に年金をもらうので差し引く必要があります。
では、半分を年金、半分を投資信託で貯めた資金として算出してみます。
1人暮らしだと、毎月7万円を年金、7万円を投資信託の切り崩しですね。
2人暮らしだと、毎月11万円を年金、11万円を投資信託の切り崩しとしてみます。
1人暮らしは7万×240カ月＝1680万
2人暮らしは11万×240カ月＝2640万
という風になります。
これらを投資信託で毎月積み立てた場合、いくらぐらい投資したらいいか算出してみたいと思います。
一人暮らし
毎月4万円程度積み立てれれば1680万円に到達できそうです。
※リターンは５％固定で算出しています。
二人暮らし
二人暮らしだと毎月6万円積み立てれれば2640万確保できそうです。
※リターンは５％固定で算出しています。
ということで、毎月必要な投資金額がわかってきたと思います。
一人暮らし：65歳〜85歳の20年間：必要資金1680万円は毎月約4万円の投資金額が必要
二人暮らし：65歳〜85歳の20年間：必要資金2640万円は毎月約6.4万円の投資金額が必要
毎月5万円投資したらどうなるか？
毎月5万円を10年投資した場合
※リターンは５％固定で算出しています。
毎月5万円を20年投資した場合
※リターンは５％固定で算出しています。
毎月5万円を30年投資した場合
※リターンは５％固定で算出しています。
毎月10万円投資したらどうなるか？
毎月10万円を10年投資した場合
※リターンは５％固定で算出しています。
毎月10万円を20年投資した場合
※リターンは５％固定で算出しています。
毎月10万円を30年投資した場合
※リターンは５％固定で算出しています。
結果と考察
簡単ですが、楽天証券のシミュレータを使って算出して、目安金額を算出してみました。
ここからわかったことはアラフォーの僕は毎月5万円程度積み立てる必要があること。
10万円程度積み立てたら結構な裕福層になるということでした。
20代から投資してたら本当に楽に生活できますね。
ただ、正直いうと、今、40代で沢山お金使って50代ではあまりお金を使わない生活にしたいところ。
体が動く内にお出掛けして、商品買ってしたいので、使いたいのは今なんですが・・。
金融知識が足らなかったことに後悔しています。
ちょっと”知る”のが遅すぎました。
後悔しないように余力を確保しながら投資進めていきます。
